Chcete si pořídit novou nemovitost a přemýšlíte nad tím, že si vezmete hypotéku? Nalákaly vás výhodné sazby a váháte nad tím, kterou si pořídit? Pokud jste však živnostník, nebudete to mít s hypotékou tak jednoduché. Jaké jsou podmínky pro získání hypotéky pro OSVČ ? Co všechno musíte udělat pro to, aby vám banka neřekla ne?
Základním krokem všech bank při žádání hypoték je kromě doložení účelu hypotéky také bonita žadatele. Jedná se o schopnost dlužníka splácet úvěr. Zatímco u zaměstnanců stačí, aby pracovali déle než půl roku, měli smlouvu na dobu neurčitou a požádali svého zaměstnavatele o potvrzení o výši příjmů, u podnikatelů se výše jejich příjmů dokládá prostřednictvím daňového přiznání. A to může znamenat řadu komplikací.
A proč? Z doloženého daňového přiznání se vypočítá průměrný měsíční příjem, podle kterého se posuzuje vaše bonita. Ve snaze ušetřit na daních a povinných odvodech na zdravotní a sociální pojištění se totiž spousta živnostníků uchyluje k optimalizaci daňového přiznání a vykazuje daleko nižší příjmy, než ve skutečnosti má. Tím pádem nemusí být hypotéka bankou schválena. Ať už ve výši, kterou si žadatel přeje, nebo dokonce vůbec. A co tedy dělat pro to, abyste svoji bonitu zvýšili?
Upravte si daňové přiznání
Nejjednodušším způsobem je upravit jeden až dvě daňové přiznání do takové podoby, aby příjmy na plánovaný úvěr dosáhly. Všechno začněte plánovat alespoň rok dopředu. Pokud si nevíte sami rady, nechejte si propočítat nabídku jednotlivých bank a poraďte se s hypotečním specialistou, jak by mělo takové daňové přiznání vypadat. Počítejte s tím, že se vám zvýší nejen pojistné odvody, ale zaplatíte i vyšší daň. Na druhou stranu budete mít jistotu, že vám banky neřeknou ne a vy tak získáte výhodný úvěr.
Vyberte si úvěr bez prokazování příjmů
I tato možnost existuje. U tohoto typu úvěru vám stačí pouze čestné prohlášení, že takové příjmy máte a že úvěr zvládnete splácet. Je tu však malý háček. Pro banku se stáváte velmi rizikovým klientem. S tím souvisí vyšší úroková sazba, která může být oproti běžným hypotékám až dvojnásobná.
Využijte své příjmy z obratu
U této možnosti musíte doložit příjmy odvozené z obratu živnostníka. Výhodné to je ve chvíli, kdy nechcete upravovat daňové přiznání a současně máte vysoké obraty. Jako čistý roční příjem se počítá 15 – 20 % z tohoto obratu v závislosti na metodice konkrétní banky.
Řešení: Vše důkladně zvážit a propočítat
Hypotéka není záležitostí pár korun. Může to být až milionová investice a s výhodnější sazbou můžete ušetřit i mnohonásobně více než při optimalizaci daňového přiznání za jeden rok. Poraďte se specialistou, nastudujte si výpočet hypoték a vše v klidu a s rozumem promyslete.